车贷险中保险公司任意设置免赔率不妥

小凡

来源：新华社 沈雁 朱立毅
在车辆损失保险中，一些保险公司的格式合同规定，保险车辆的损坏应当由第三方负责赔偿的，但确实无法找到第三方的，保险公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的金额范围内实行绝对免赔率５０％。中国消费者协会4日联合浙江省消费者协会指出，此类条款显失公平。

浙江省消费者协会近期对一些保险公司的车损险合同进行了审查，这些合同无一例外的存在着加重被保险人义务、减轻自身责任的问题，有些条款不仅不合理，甚至不合法。

消协提供的案例说，２００２年４月，车主王某驾驶投保了足额保险的私家车，在叉路口被一辆闯红灯的大货车撞上，车辆严重毁损，货车司机肇事后逃逸。经车辆损失评估机构评估，认定该车车损为６.７６万元。王某向保险公司索赔６.７６万元，但保险公司以合同约定“找不到第三方责任人的，保险公司在赔偿范围内实行绝对免赔率５０％”为由，只同意赔付３.３８万元。双方由此产生争议。

消协点评指出，保险公司理赔后，依法取得向第三方责任人请求赔偿的权利。保险公司能否实际从第三方责任人那里获得赔偿，是其自身应当承担的经营风险。如果由于被保险人的过错致使保险公司不能行使这一权利的，保险公司可以相应扣减保险赔偿金。

消协的点评认为，上述条款不管被保险人是否有过错，一律实行绝对免赔率，实质上是保险公司将自身的经营风险转嫁给被保险人。根据《合同法》的规定，该条款属于提供格式条款一方免除自身责任，排除对方主要权利，应属无 (来源:)